No cabe duda de que una de las interrogantes más latentes con respecto a los créditos ofrecidos por Infonavit, se avoca a la conveniencia de una prórroga que permita extender el pago del mismo, siendo uno de los motivos más habituales la pérdida de empleo, y posiblemente suene como una opción bastante interesante, pero la verdad es que no es así, y en este artículo te explicaremos los motivos.

Es sabido que, en un país como México, donde la economía puede resultar sumamente cambiante, puede tornarse una costumbre conocer historias de personas que pierden su trabajo, sin importar el tiempo que hayan prestado sus servicios a alguna empresa.

Evidentemente, esta situación es bastante lamentable y resulta inmensamente complicada, y puede tornarse una pesadilla al agregar el hecho de tener un crédito que, aún sin trabajo, se debe seguir pagando, y por supuesto es necesario poseer un ingreso que permita llevar a cabo dichos pagos, porque al no tenerlo, hay que añadir empeño extra para lograr cubrir las cuotas del pago necesario.

Aunque, es posible que la liquidación otorgada por el despido o el finiquito relacionado a la renuncia –que posiblemente haya sido forzada a realizarse-, puedan servir de ayuda para el pago de algunas de las cuotas, sin embargo, sabemos que tal ayuda no suele durar demasiado, y que debe utilizarse sabiamente no solo para pagar las cuotas del crédito sino para subsistir al no tener empleo.

Ciertamente, el sistema de crédito de Infonavit, brinda la opción de una prórroga para el pago a aquellos que lo necesiten en caso de perder el empleo que generaba el ingreso para hacer posible el pago, pero sin duda alguna, te recomendamos no tomar esta opción, pues se encuentra muy lejos de considerarse una buena idea.

                Esta prórroga se encuentra conformada por las siguientes opciones:

• Disminuir la cantidad de dinero decretada para la mensualidad durante el transcurso de un año
• Congelar el pago de las cuotas mensuales en el transcurso de algunos meses

Si bien es cierto, parece una opción atractiva para aquellos que se encuentran limitados de flujo monetario, la verdad es que la prórroga no detiene el hecho de que la deuda siga aumentando, ya que es sabido que los créditos poseen intereses diarios, aunque algunos posean la errada creencia de que tales intereses se suman mensualmente.

Cuando no se lleva a cabo el pago de una de las mensualidades o al realizarlo con una cantidad por debajo de los intereses generados en un estimado transcurso de tiempo, poco a poco se irán acumulando al saldo de la deuda del crédito.

De esta forma, al capitalizarse los intereses –es decir, sumarse-, al saldo de la deuda, podemos decir que la popular prórroga del Infonavit lo que genera es aún más deudas, y al pasar los meses, los intereses se calculan en base a la nueva cantidad conformada por el capital del usuario más aquellos intereses que ya se han acumulado.

Es un círculo vicioso de suma, tras suma de intereses, que genera una gran deuda desarrollada al pedir una prórroga al Infonavit, la cual te aseguramos nuevamente; no es buena idea.

Sabemos que en tiempo de crisis, la prórroga puede parecer una idea provocativa para poder salir airosos de nuestros problemas y deudas, pero lamentablemente, la prórroga solo funciona para alargar las crisis monetarias, y termina siendo la peor opción, ya que tiende a empeorar las deudas y los problemas relacionados a la pérdida de trabajo.

Muchos suelen preferir los créditos de Infonavit entre aquellos créditos otorgados por los bancos, por el simple motivo de que Infonavit puede otorgar prórrogas, sin embargo, es importante considerar que el sistema de crédito Infonavit no posee crédito de desempleo. Los bancos poseen este seguro que permite que cuando el usuario pierde su trabajo, la aseguradora cubre las mensualidades, permitiendo de esta forma que la deuda no incremente.

Caso contrario al de las prórrogas, en donde la deuda no detiene su aumento, es por ello que queremos explicar para ti de qué se tratan los sistemas de prórroga ofrecidos por Infonavit antes de que consideres como una opción pedir este servicio.

• La prórroga total: Esta consiste en que, al momento del usuario perder su empleo o simplemente no poder seguir pagando, al activar este tipo de prórroga puede dejar de pagar las mensualidades con un tiempo máximo de un año, o pagar discontinuamente hasta dos años en el transcurso de la vida del crédito en sí.

Es necesario entender que en este tipo de prórroga, al no pagar las cuotas de las mensualidades, la deuda va aumentando como una bola de nieve, y al final la suma que se deberá pagar será mucho más alta.

Cuando la relación laboral vuelve a activarse –es decir, el usuario consigue empleo-, la prórroga ha de cancelarse automáticamente, igualmente cuando el usuario abona al crédito por su propia cuenta.

• Prórroga Parcial: Cuando un usuario pierde su empleo o simplemente deja de cancelar las cuotas para el crédito Infonavit, se puede pedir este segundo tipo de prórroga, el cual consiste en congelar el pago de las cuotas, aunque esta opción es aplicable solo por medio año -6 meses-, porque este es el tiempo estimado para lograr encontrar un nuevo trabajo que permita  pagar las cuotas nuevamente.

En el año 2016, la cuota mínima definida para el pago mensual era de 777.15 pesos, y al activar la segunda forma de prórroga, cancelar este monto es una de las opciones viables, de esta forma Infonavit consume la mitad de los intereses generados.

¿Cuáles son las diferencias principales entre ambas prórrogas?

• Cuando se selecciona la prórroga total, todos los interesen han de sumarse a la deuda, y en el caso de la prórroga parcial, solamente la mitad de los intereses se suman.
• Sin embargo, la parcial solo aplica para seis meses y la total alarga su tiempo a un año.

Si te encuentras entre la espada y la pared y realmente no tienes opción, y debes aplicar la prórroga para tu crédito de Infonavit, te sugerimos utilizar la prorroga parcial, considerando que son menos los intereses que se suman a la deuda, permitiendo incluso pagar mensualmente una cantidad más reducida de dinero.

Pese a esto, ciertos usuarios prefieren elegir la prórroga total, ya que de esta forma pueden dejar de pagar la mensualidad por cierto tiempo, pero esta decisión puede verse influenciada por no saber que poco a poco su deuda aumentará. Es por ello que lo mejor es conocer las consecuencias de activar una prórroga, para evitar los riesgos y las deudas que podrían convertirse prácticamente en impagables.