Hoy estaremos conversando sobre los créditos Infonavit que JAMÁS se podrán terminar de pagar. No es una exageración, la verdad es que hemos sido consultados en múltiples oportunidades por personas que están interesadas en cambiar sus créditos Infonavit a un banco porque han notado que cada mes incrementa su mensualidad y no entienden el motivo.

Frecuentemente notan cómo su saldo se incrementa y, a pesar de que abonan cada dos meses, no saben cómo hacer para que comience a disminuir.

Para lograr comprender la situación, debemos realizar un cálculo general y validar con números reales nuestras suposiciones. Para llevar a cabo este procedimiento, por lo general les pedimos cinco datos para realizar un análisis primario, identificar el motivo por el cual su crédito no disminuye y determinar si reúnen los requisitos para mejorar su hipoteca con un banco. Los datos que requerimos son:

• El monto de la deuda (actualizado).
• La tasa de interés del crédito Infonavit.
• El monto de su salario mensual (en pesos).
• El monto que les descuenta su patrón para pagar la mensualidad del crédito.
• Tener un buen historial en Buró de Crédito.

Luego de obtener estos datos, realizamos el cálculo y quedamos sorprendidos de la gran cantidad de trabajadores que poseen créditos Infonavit, los cuales han estado pagando durante largos años y aun así, su saldo no disminuye. Incluso, actualmente deben una cantidad mayor que la que contrataron al tramitar sus créditos Infonavit.

Un ejemplo claro de esto es el caso de Luis Acevedo, quién originalmente pidió prestados 400,000 pesos y actualmente debe 440,000 pesos al Infonavit, porque su crédito está en VSM.

Esto ocurre porque al tener una tasa de interés de 9.5%, mensualmente se generan 3,483 pesos de intereses más 255 pesos de seguro.

Nos asombramos al realizar un análisis rápido, donde obtuvimos como resultado que aunque le descontaban 4,000 pesos al mes de su sueldo, también tomaban 3,783 para pagar los seguros y los intereses, pero solo se abonaban al capital 261 pesos.

Si multiplicamos 261 pesos por 12 meses, el crédito solo disminuye 3,140 pesos al año.

Pero debido a que el crédito Infonavit estaba en VSM, cuando se realizó el aumento del sueldo mínimo el 1 de enero de 2017 (y de cada año posterior), el saldo deudor de su crédito subirá en 17,600 pesos. De esta manera, el 1 de Enero de 2017 en vez de deber 440,000 pesos, deberá 453,817. Es decir, aumentará en lugar de disminuir.

Cuando le hicimos la corrida ya con su sueldo (que era bajo porque lo despidieron y en el nuevo trabajo le pagaban menos que en el anterior), determinamos que la simulación se volvía infinita.

Jamás lograría terminar de pagar su crédito si no obtenía un mejor empleo o si no le abonaba a capital.

Lo cierto es que analizamos su caso y, dentro de 30 años, el saldo de su deuda estará por alcanzar el millón de pesos, es decir, jamás culminará de pagar su crédito Infonavit.

Por tal motivo, Luis tomó la decisión de vender su casa (con todo el dolor de su alma), ya que su crédito seguiría aumentando anualmente y, dentro de cuatro años, la cantidad de su deuda sería más alta que el valor de su inmueble y no habría forma de venderla para liquidar su crédito.

Nos dimos cuenta que historias como esta se repiten frecuentemente porque J. Gómez nos preguntó por correo lo siguiente:

“Le debo al Infonavit 380,000, en mi nuevo empleo me descontaron $1,625 en mi primera quincena y mi sueldo mensual es de $5,937. Es decir, si me descuentan lo mismo la próxima quincena, mi descuento mensual sería de $3,250, lo cual no está equilibrado con mi sueldo.

Resulta que tengo un nuevo empleo y mi sueldo es más bajo en comparación con el que tenía anteriormente.

Supongo que al darme de alta en el Infonavit y el seguro, mi descuento cambiará, solo que no sé cuándo. En realidad, ya me hicieron el primer descuento quincenal que fue de $1,625 y en la siguiente quincena descubriré cuánto me descontaron.

Me puede ayudar con esos datos??????

Esto fue lo que le respondimos:

Buenos días. Si tu sueldo es de 5,937 y debes 380,000, supongo que tu tasa de interés debe estar en 8.5%.

Si es así, tenemos que mensualmente se generan 2,700 pesos de intereses, lo que quiere decir que con un descuento mensual de 3,210 pesos, únicamente abonarías a capital unos 250 pesos y con el aumento del sueldo mínimo en enero, tu saldo deudor volverá a incrementarse y todo lo que abonaste quedará hecho trizas.

De esta manera, jamás terminarás de pagar tu crédito (literalmente).

Tendrías que abonar por lo menos 4,500 pesos mensuales, pero con tu sueldo actual no te va a alcanzar el dinero para subsistir.

En este caso, solo veo dos posibles opciones:

1.- Buscar un empleo donde tengas un mejor sueldo que te permita abonar al crédito una cantidad que vaya disminuyendo mensualmente y, de esta forma, cambiar tu hipoteca a un banco.

2.-Considerar vender tu vivienda y pagar el saldo deudor con Infonavit.

Saludos.

No nos gusta dar este tipo de noticias, pero preferimos decir la verdad y que las personas tomen las decisiones que más crean convenientes para ellos y no para Infonavit.

Te recomendamos que leas “Por qué aumenta mi Crédito Infonavit en VSM“, hablamos detalladamente de los créditos Infonavit en VSM, con sus respectivos ejemplos.